Biuro Informacji Kredytowej dotychczas uchodziło za instytucję współpracującą głównie z sektorem bankowym nadzorowanym przez KNF. Obecnie rynek pożyczkowy także jest zainteresowany bazą danych BIK.
Biuro Informacji Kredytowej może współpracować z sektorem pozabankowym na dwa sposoby, które zostały przedstawione pokrótce w dalszej części artykułu. Korzyści płynące ze współpracy z BIK dla instytucji pożyczkowych są związane głównie z możliwością udzielania pożyczek wyłącznie tym konsumentom, którzy są najbardziej wiarygodni – posiadają pozytywną historię w BIK.
Czym jest BIK?
Biuro Informacji Kredytowej jest instytucją, której głównym celem jest dostarczenie wiarygodnych i kompletnych informacji na temat kredytobiorców. Instytucja została utworzona przez banki współpracującymi w tym zakresie z bankowymi izbami gospodarczymi. BIK jest upoważnione do:
- gromadzenia informacji
- przetwarzania danych
- udostępniania informacji
Zakres informacji będących przedmiotem zainteresowania BIK obejmuje dane niezbędne do wykonywania czynności bankowych (np. udzielania kredytów, gwarancji bankowych i poręczeń).
Biuro informacji kredytowej przekazuje współpracującym z nim podmiotom raporty kredytowe na temat klientów, którzy złożyli wniosek o udzielenie kredytu. Raport jest przygotowywany na zapytanie banku, SKOK-u lub instytucji pożyczkowej dokonywane w ramach oceny zdolności kredytowej. Nie wszystkie firmy pożyczkowe współpracują z BIK. Więcej informacji na temat poszczególnych pożyczek bez weryfikacji w BIK udostępni Ci porównywarka chwilówek online Terve.pl.
Instytucje pożyczkowe
współpracujące z BIK
Biuro Informacji Kredytowej współpracuje nie tylko z bankami i spółdzielczymi kasami oszczędnościowo – kredytowymi, ale także z firmami leasingowymi oraz instytucjami pożyczkowymi i innymi podmiotami udzielającymi kredytów konsumenckich w rozumieniu ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz. U. z 2014 r., poz. 1497), Biuro Informacji Kredytowej współpracuje obecnie z takimi instytucjami pożyczkowymi, jak: Hapi Pożyczka, Wonga, Vivus, Zaplo oraz Aasa Kredyt.
Instytucje pożyczkowe niewspółpracujące z Biurem Informacji Kredytowej oferują tak zwane chwilówki bez BIK. Należy dodać, że w ich przypadku weryfikacja także jest dokonywana, ale na podstawie informacji gospodarczych pozyskanych od BIG oraz danych przekazanych przez wnioskodawcę.
Zasady współpracy
z Biurem Informacji Kredytowej
Obecnie funkcjonują dwa modele współpracy instytucji pożyczkowych z Biurem Informacji Gospodarczej. Pierwszy model polega na zasadzie wzajemności i bezpośredniości. Instytucja pożyczkowa, która zobowiąże się do przekazywania danych o konsumentach, zgodnie z ustawą z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz.U. z 2014 r., poz. 1015), ma prawo do korzystania z danych z Biura Informacji Kredytowej.
Drugi model polega natomiast na udzielaniu informacji za pośrednictwem BIG InfoMonitor. Instytucja pożyczkowa zawiera umowę z biurem informacji gospodarczej, co umożliwia mu w pośredni sposób pozyskiwać dane na temat nierzetelnych kredytobiorców.
Wymiana informacji
tylko za zgodą konsumenta
Banki mogą uzyskać dostęp do informacji o historii kredytowej klienta bez potrzeby uzyskania od niego upoważnienia. Z kolei podmioty nienależące do sektora bankowego mają obowiązek uzyskania zgody na dostęp do informacji o historii kredytowej. W ten sposób można zapobiegać nadużyciom i chronić dane konsumentów. Banki są objęte nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego, co ogranicza ryzyko nadużyć, a przy tym są zobowiązane do zachowania tajemnicy bankowej w szerszym zakresie niż instytucje pożyczkowe.
Możliwość współpracy z Biurem Informacji Kredytowej jest korzystna dla instytucji pożyczkowych, tym bardziej, że współpraca może odbywać się na jeden z dwóch sposobów. Poprzez dostęp do historii kredytowej konsumenta instytucja pożyczkowa może ograniczyć ryzyko finansowe obciążające każdą umowę pożyczki.
